Ako predchádzať podvodom zo strany kupujúcich a chrániť obchodné pohľadávky

Risk management

Stratégie na odhaľovanie a prevenciu

Authors

Christian Bürger

Senior Editor

23 Apr 2026

Sharing options

Podvody zo strany kupujúcich narastajú v mnohých odvetviach, keďže tlaky v dodávateľskom reťazci a digitálne procesy objednávania vytvárajú nové slabé miesta. Pre dodávateľov je na ochranu tržieb a udržanie zdravého peňažného toku kľúčové pochopiť, ako podvodníci postupujú a ako rozpoznať varovné signály v ranom štádiu.

Ako sa podvody páchajú

K podvodom zo strany kupujúcich dochádza vtedy, keď si spoločnosť objedná tovar alebo služby na otvorený účet bez úmyslu zaplatiť a následne sa vyhýba svojim veriteľom. Podvodníci sa pri tom snažia pôsobiť ako bonitní, aby mohli získať tovar alebo služby bez platby vopred.

Medzi najbežnejšie formy podvodov zo strany kupujúcich v B2B obchode patria:

Založenie fiktívnej firmy

Niektorí podvodníci zakladajú firmy výlučne s cieľom oklamať dodávateľov v krátkom časovom horizonte. Zvyčajne zadávajú niekoľko malých objednávok v rôznych, navzájom nesúvisiacich odvetviach, tovar rýchlo predajú za veľmi nízke ceny a potom zmiznú s hotovosťou.

Nadobúdanie neaktívnych spoločností

Namiesto založenia novej firmy môžu podvodníci kúpiť spoločnosti, ktoré ukončili svoju činnosť a nemajú žiadne nevyriešené záležitosti ani nedobytné pohľadávky. Tým získajú dlhodobo fungujúcu firmu s čistou platobnou históriou, hoci všetky pozitívne ukazovatele sa vzťahujú na predchádzajúcich vlastníkov. V niektorých prípadoch sa vyhotovujú alebo upravujú staré súvahy, aby sa umocnil dojem silnej úverovej spoľahlivosti.

Vytiahnite taktiku

Podvodníci si budujú dôveru tým, že zadávajú malé objednávky a platia včas. Akonáhle pôsobia spoľahlivo, zadajú veľkú objednávku. Tovar je dodaný, faktúra však zostáva nezaplatená. Po prevzatí tovaru páchatelia zmiznú, tovar rýchlo predajú ďalej alebo podajú podvodnú žiadosť o vyhlásenie konkurzu.

Vydávanie sa za kupujúceho

Podvodníci sa vydávajú za renomované a bonitné spoločnosti tým, že zadávajú objednávky v ich mene a požadujú doručenie na fiktívnu adresu alebo ponúkajú, že si tovar vyzdvihnú sami. Dodávatelia následne vystavia faktúru skutočnej spoločnosti, ktorá však poprie, že by objednávku zadala. Tento postup je bežný v potravinárskom, stavebnom, maloobchodnom sektore s elektrickým tovarom a v IT odvetví, postihuje však všetky odvetvia.

Negatívny dopad

Podvody zo strany kupujúcich ohrozujú integritu objednávok, platieb a ich vybavovania. Ich dôsledky môžu byť okamžité a závažné, vrátane straty tržieb, narušenia peňažného toku, poškodenia obchodných vzťahov a väčšej zraniteľnosti voči opakovaným útokom.

Odhaľovanie podvodov: varovné signály v správaní kupujúcich

Pokusy o podvod často zahŕňajú nekonzistentnú komunikáciu, nezvyčajné platobné preferencie alebo neúplné obchodné informácie. Žiadny jednotlivý varovný signál nemusí nutne znamenať podvod, ale čím viac sa ich objaví, tým väčšie sú obavy.

Medzi bežné varovné signály patria:

Kontakt iba prostredníctvom mobilného telefónu bez uvedenia pevnej linky alebo používanie bezplatných e-mailových účtov
Profesionálne vyzerajúca webová stránka s obmedzenými alebo nefunkčnými funkciami
E-mailové domény, ktoré napodobňujú legitímne značky s pozmenenými písmenami, pridanými znakmi alebo pravopisnými chybami
Kupujúci, ktorý prejavuje malý záujem o cenu a nevyjednáva
Veľmi krátke časové intervaly medzi prvým kontaktom, zadaním objednávky a požadovaným termínom dodania
Malá počiatočná objednávka, po ktorej nasleduje niekoľko podobných objednávok a potom náhle veľká objednávka
Kupujúci, ktorý ponúka vyzdvihnutie tovaru v vozidle bez loga značky
Žiadosti o zmenu doručovacej adresy na poslednú chvíľu
Objednávky, ktoré nezodpovedajú bežnej podnikateľskej činnosti kupujúceho (napr. veľkoobchodník s ovocím, ktorý nakupuje počítače alebo kozmetiku)
Nadmerne ochotné poskytovanie referencií alebo dokumentov
Neochota uhradiť zálohu
Kupujúci vyvíja tlak a žiada rýchle konanie

Čo môžu dodávatelia urobiť vopred na odhalenie podvodov

Existuje niekoľko opatrení, ktoré môžu výrazne znížiť riziko podvodu. Dodávatelia by mali overiť, či je zákazník dôveryhodný, a to zvážením nasledujúcich skutočností:

Ako dlho spoločnosť pôsobí (je to novozaložená spoločnosť?)
Či ide o rodinnú firmu
Aká je jej právna forma
Meno kontaktnej osoby, číslo pevnej linky a webovú stránku a či sú tieto údaje pravé. Podvodníci sa často spoliehajú na mobilné čísla a bezplatné e-mailové účty
či webová stránka funguje normálne alebo vykazuje známky falošnosti. Vyhľadajte alternatívnu verziu webovej stránky, pretože podvodníci často vytvárajú presvedčivé duplikáty s miernymi zmenami v názve
Kvalita pravopisu a gramatiky v akýchkoľvek poskytnutých dokumentoch
Pravdivosť doručovacej adresy, napríklad pomocou služby Google Street View
Školenie doručovateľov, aby doručovali iba na dohodnuté miesto a pred vyložením nahlásili akékoľvek podozrenie
Nezávislé overenie kontaktných údajov spoločnosti namiesto spoliehania sa na údaje poskytnuté kupujúcim
Odmietnutie zmeny doručovacích adries, keď je tovar už na ceste
Zabezpečenie, aby existujúci zákazníci naďalej postupovali podľa bežných postupov pri objednávaní, a overovanie náhlych „naliehavých“ alebo neformálnych objednávok

Hoci tieto kroky nevylučujú riziko podvodu, výrazne znižujú jeho pravdepodobnosť.

Ako úverové poistenie podporuje odhaľovanie podvodov

Prísne vnútorné kontroly pomáhajú predchádzať podvodom, ale aj tým najlepším tímom môžu uniknúť sofistikované pokusy. Úverové poistenie pridáva ďalšie vrstvy ochrany, monitorovania a finančnej podpory.

Poisťovatelia úverov spravujú rozsiahle databázy a využívajú pokročilé systémy na včasnú identifikáciu potenciálnych podvodov. Zhromažďujú a zdieľajú informácie z údajov o poistných udalostiach, globálnych obchodných sietí a od partnerov. Neustále posudzujú finančnú situáciu kupujúcich, ich správanie a akékoľvek varovné signály. Ich služby zahŕňajú kontrolu bonity, overovanie totožnosti, schvaľovanie úverových limitov a upozornenia na podozrivú činnosť. V prípade podvodu môžu poskytnúť aj finančnú kompenzáciu.

Podvodom v podnikaní sa dá účinne predchádzať, najmä ak sú robustné mechanizmy vnútornej kontroly doplnené úverovým poistením. Spoločne tieto opatrenia vytvárajú silný a spoľahlivý rámec ochrany.

Ak chcete zistiť, ako posilniť svoju stratégiu riadenia úverového rizika, kontaktujte nás a zistite, ako vám môžeme pomôcť udržať si náskok.

Summary

Podvody zo strany kupujúcich narastajú, keďže podvodníci využívajú digitálne objednávacie procesy a tlaky v dodávateľskom reťazci na získanie tovaru bez zaplatenia
Medzi bežné podvodné taktiky patria fiktívne spoločnosti, zneužitie neaktívnych firiem, podvody typu „bust-out“ a vydávanie sa za legitímnych kupujúcich
Medzi varovné signály patria nezvyčajné komunikačné vzorce, naliehavé alebo nekonzistentné správanie pri objednávaní, podozrivé kontaktné údaje a náhle zmeny v pokynoch na doručenie
Riziko podvodu je možné znížiť dôkladnou overovacou kupujúcich a ďalej posilniť prostredníctvom úverového poistenia, ktoré poskytuje monitorovanie, informácie a finančnú ochranu

Požiadajte o spätné volanie

Kontaktovať

Právne upozornenie

Informácie