Riziko pred poskytnutím úveru: prečo je dôležité

Firmy obchodujúce na úver sú oboznámené s úverovým rizikom, teda rizikom, že nedostanú zaplatené za už dodaný tovar. Oveľa menej firiem však pozná pojem predúverové riziko. Predúverové riziko vzniká hneď po zadaní objednávky, od tohto momentu investujete čas, peniaze a zdroje bez akejkoľvek záruky platby. Je to obzvlášť bežné v odvetviach, kde je kľúčová personalizácia, keďže vynaložené investície sa ťažko získavajú späť, ak klient nezaplatí.

V tomto článku sa budeme venovať predúverovému riziku a škodám, ktoré môže spôsobiť vašej firme, ako aj stratégiám na jeho zmiernenie.

Čo je predúverové riziko?

Predúverové riziko sa týka potenciálnej finančnej straty v prípade, že zákazník nezaplatí po tom, čo podnik už začal s výrobou, ktorú nie je možné ľahko využiť na iný účel. Keďže sa týka tovaru čakajúceho na expedíciu, niekedy sa nazýva aj rizikom pred expedíciou alebo rizikom rozpracovanej výroby. 

Myslíte si, že sa to netýka vášho podnikania? Možno by ste mali prehodnotiť svoj názor. Či už vyrábate výrobky pre potravinársku značku, presné súčiastky pre stroje alebo komponenty palubnej dosky na mieru pre konkrétny model auta, akonáhle sa spustí výroba, ste viazaní týmto procesom. Zakúpili ste materiály, rezervovali čas a začali pracovať.

Aj keď sú vaše zásoby generické, môžu byť označené špecificky pre vášho kupujúceho. Náklady na odstránenie a preoznačenie zásob by mohli prekročiť výnosy z ďalšieho predaja, čo by vám spôsobilo nenávratné straty.

Insolvencia kupujúceho už znamená, že dodávateľ mohol prísť o ziskovú cestu na trh, ale ak mu zostanú polotovary, môže to znamenať, že utopené náklady sú nenávratné.

V rôznych odvetviach podniky investujú tisíce, niekedy aj milióny, do materiálov a výroby, než dostanú zaplatené. To je miera rizika, ktorú si mnohí neuvedomujú.

Riziko platobnej neschopnosti pred odoslaním

Takéto riziko sa môže zdať zanedbateľné, najmä ak ste mali s vašimi zákazníkmi pri predchádzajúcich objednávkach hladké vzťahy a oni nevykazujú žiadne známky finančných ťažkostí. 

Bohužiaľ, platobná neschopnosť môže nastať bez varovania, často skôr, ako sa objavia jasné známky finančných ťažkostí.

Insolvencia zákazníka nie je jedinou hrozbou. Zákazník, ktorý čelí finančnému tlaku, môže zrušiť objednávku pred odoslaním. Konflikty alebo sankcie môžu znemožniť dodávku. V ktoromkoľvek z týchto prípadov je dodávateľ finančne vystavený riziku, pretože investuje do výroby alebo prípravy. Čím je objednávka bližšie k dokončeniu, tým väčšia je pravdepodobnosť významnej finančnej straty.

Ako funguje krytie PCR

Poistenie PCR je rozšírením poistenia úverového rizika, ktoré chráni podniky počas kľúčového obdobia medzi začatím práce na objednávke a dodaním hotových výrobkov.

„Poistenie PCR zaručuje, že ak sa váš kupujúci stane platobne neschopným pred dodaním, nebudete musieť znášať celý finančný dopad,“ hovorí Tracey McIntyre, manažérka pre špeciálne riziká a vymáhanie pohľadávok v spoločnosti Atradius vo Veľkej Británii. „Je určené pre podniky, kde riziko vzniká dlho pred vystavením faktúry. Preto je posúdenie rizika kupujúceho kľúčové ešte predtým, ako poistenci prijmú objednávky, a my im poskytujeme poradenstvo, aby mohli prijímať informované rozhodnutia.“

Poistenie PCR ponúka viac než len krytie vašich finančných strát. Poistenie Atradius PCR chráni vašu firmu prostredníctvom kľúčových výhod, medzi ktoré patria: 

Ako vám môže pomôcť tím spoločnosti Atradius pre riadenie špeciálnych rizík

S podporou našich odborníkov na riadenie špeciálnych rizík spoločnosť Atradius monitoruje kupujúcich s cieľom zachytiť včasné príznaky finančných ťažkostí, pričom čerpá z rozsiahlych skúseností s poistením viacerých dodávateľov v rámci krytia predúverového rizika.

„Oneskorené platby, náhle zmeny zmlúv, požiadavky na predčasnú platbu alebo nevysvetliteľné problémy s dodávkou môžu byť všetko signály finančnej nestability,“ hovorí McIntyre. Spoločnosť Atradius využíva štruktúrované údaje, informácie o trhu a behaviorálne ukazovatele na posudzovanie finančného zdravia kupujúcich v reálnom čase. Čerpáme z viacerých zdrojov – finančných výkazov, platobných vzorcov, úverových skóre a trendov v odvetví – aby sme pomohli podnikom identifikovať, kedy sa transakcia môže stať rizikovou. Takáto úroveň prehľadu je pre jednotlivé podniky zriedka dostupná.“

Prioritou sa stáva obmedzenie strát a zlepšenie vyhliadok na vymáhanie pohľadávok. Pomôcť môže poistenie pred úverovým rizikom. Obmedzenie škôd si vyžaduje hlboké znalosti odvetvia a právnych predpisov, ako aj pochopenie povahy tovaru, jeho potenciálu na ďalší predaj a dynamiky odvetvia. Takýto prehľad si vyžaduje silné vzťahy s podnikmi vo všetkých odvetviach, čo je základnou činnosťou nášho tímu Special Risks Management (SRM). 

„V krízových situáciách – či už ide o súdne konanie alebo konkurzné konanie – je pre podniky kľúčové obmedziť straty a zlepšiť vyhliadky na vymáhanie pohľadávok,“ hovorí Rhys Davies, vedúci oddelenia riadenia špeciálnych rizík a vymáhania pohľadávok v spoločnosti Atradius vo Veľkej Británii. 

„Dodávatelia by nemali podceňovať hodnotu svojich zásob – môžu byť kľúčovou súčasťou dodávateľského reťazca a spoločnosť Atradius je pripravená pomôcť vám získať z nich maximálnu hodnotu.“

Ako spoločnosť Atradius pomáha pri vymáhaní pohľadávok v zahraničí

Vymáhanie pohľadávok môže byť náročné, ak sa váš kupujúci nachádza v zahraničí a podlieha neznámemu právnemu rámcu. Spoločnosť SRM má pobočky po celom svete a je pripravená pomôcť. „Naše tímy na vymáhanie pohľadávok majú desaťročia skúseností s riešením veľkých a zložitých cezhraničných insolvenčných konaní,“ hovorí Davies. „Táto odbornosť v kombinácii s výhodami krytia predúverového rizika dodáva dodávateľom istotu pri vstupe na zahraničné trhy.“

Naša globálna sieť odborníkov môže poskytovať podporu aj pri medzinárodnom obchode, ktorý síce ponúka širšie možnosti, ale so sebou prináša aj svoje vlastné zložité aspekty. Jednanie so zahraničnými kupujúcimi vyžaduje sebavedomie a odborné znalosti, aby bolo možné zvládnuť cezhraničné výzvy. Spoločnosť SRM bude podporovať firmy na každom kroku.

Spoločnosť Atradius ponúka tieto odborné znalosti a skúsenosti spolu s radom doplnkových služieb. Zvyšujeme úspešnosť vymáhania pohľadávok tým, že uznávame individuálnu hodnotu tovaru, ktorá často prevyšuje hodnotu šrotu. Naše tímy odborníkov na vymáhanie pohľadávok pomáhajú podnikom vyjednávať z pozície sily, pričom chápu, ako využiť váš nenahraditeľný produkt. Naše právne znalosti a kontakty výrazne zlepšujú vyhliadky na vymáhanie pohľadávok. 

Urobte z krytia PCR základný kameň vašej stratégie riadenia úverového rizika. Nejde len o riadenie rizika, ale o vytváranie príležitostí a zabezpečenie prosperity vášho podnikania za akýchkoľvek trhových podmienok.

Ak chcete zistiť, ako posilniť svoju stratégiu riadenia úverového rizika, kontaktujte nás a zistite, ako vám môžeme pomôcť udržať si náskok.